——2009年农行邵阳分行科学发展巡礼
 
刘向明 肖政辉

      2009年，是邵阳分行全面推进发展提速、业务转型和深化“三农”服务的关键一年。2009年来，该行围绕提高价值创造能力、风险管控能力和市场竞争能力三大目标，推动各项业务工作的快速、健康、有序发展，业务发展质量、发展速度、发展能力跃升到了历史最好水平。年末各项存款余额141.49亿元，比年初净增23.01亿元，存款增量创历史新高。其中储蓄存款余额110.6亿元，比年初净增15.54亿元，继续保持存量、增量市场份额四大行“双第一”地位；对公存款余额27.44亿元，比年初净增4.82亿元。各项贷款余额23.49亿元，比年初净增6.52亿元，是历史上贷款净增最多的一年，贷款净增在四大行排第一位，全年累放贷款21.29亿元。实现中间业务收入6804万元。其中代理保险保费收入3.21亿元，手续费收入1035.8万元；个人人民币结算收入3866.8万元；电子银行业务收入926.2万元；发行惠农卡13.21万张；发行惠农信用卡4017张；代理基金、国债及本利丰等理财产品6.5 亿元；新增第三方存管6291户；完成国际结算4322万美元。年末不良贷款余额15158万元，比年初下降2363万元，不良占比从年初的10.32%下降为6.45%，清收不良贷款3928.27万元，清收财政部委托不良资产本息9756.56万元。实现拨备前利润15288万元、拨备后利润13980万元，创该行历史最高水平。
     【加快业务经营有效发展】2009年该行采取有力措施，推动资产、负债、中间业务三大主体业务全面提速。一是加快贷款有效投放，做大资产业务。突出对重点项目的信贷支持。重点介入高速公路、大型电力、新型能源、城市基础设施建设、房地产等基础性、资源性客户，2009年成功营销了衡邵高速、雍翠御峰、宝庆府邸、邵东污水、崀山申遗、恒泰西苑、二纺机、合力化纤等重点项目和优质客户。加大对中小企业的扶持力度。立足县域经济特点，以各县区效益及纳税排名前20的骨干中小企业为重点，积极营销邵东打火机行业，洞口肉食加工行业、市区各专业市场商贸行业客户。贷款支持了邵东龙丰实业有限公司等近100户中小企业客户。提升个人类贷款的市场份额。大力拓展个人住房及汽车消费贷款，重点营销了市区、武冈市、新宁县、洞口县等大型楼盘按揭贷款项目；将昭陵支行作为汽车消费贷款专业支行，与近20家汽车销售公司签订合作协议，开办一站式车贷业务。地毯式营销个人生产经营贷款，在全行开展“个贷进市场”专项营销活动。二是不断优化存款结构，做强负债业务。突出一季度资金组织春天行动综合营销。狠抓旺季营销，认真开展“八进”活动，散发6.5万张产品折页、3.2万册年画、7.8万个红包到客户手中，在当地媒体播放一系列宣传广告。与农业局联合举办全市农业产业化龙头企业座谈会，邀请当红影星陈好参加迎新春高端客户答谢会，农行春天行动成为当地亮丽的风景线。突出抓好系统性存款客户的营销。瞄准财政、烟草、社保、住房公积金、税务等系统性客户开展联动营销，把系统性客户做大做强。大力推进网点转型优质文明标准服务。启动了15个网点转型改造工作；开展了营业网点文明标准服务导入风暴行动，全面完成对全行81个营业网点网点的导入推广工作，全行柜台服务水平明显得到了提高。三是努力提高市场份额占比，做优中间业务。制定了《邵阳分行中间业务捆绑营销实施办法》，对系统性信贷、存款客户实行中间业务产品套餐式营销。继续巩固与提升银行卡、保险代理业务等传统业务创收主体地位。提高电子渠道的使用效率。积极发展电子银行、投资银行等新型中间业务。相继在全行开展了中间业务收入“保九争十”活动、信用卡暨电子银行业务综合营销“七比七看”活动。
     【构建城乡双层经营体系】2009年来该行始终坚持两手抓，城市业务和“三农”业务齐头并进，积极探索建立有机衔接、运作高效、相互促进、协调发展的城乡双层经营体系。一是坚定不移地发展城市业务。进一步完善城区扁平化改革，着力解决城区支行活力不足问题。在城区打破过去全部优良项目集中归市分行营业部营销的做法，鼓励城区支行主动营销大型项目。同时明确城区支行根据区域、本身特色，确定各自发展重点，走专业化、规模化、高效化经营之路。二是积极拓展县域“蓝海”市场。深入推进服务“三农”工作，把惠农卡和农户小额贷款打造成邵阳分行服务“三农”的知名品牌。选择新宁县、邵阳县、隆回县的烟叶种植户，洞口县的牲猪养殖户，邵东县葡萄种植户为小额农户贷款重点，将新宁县作为全国农行系统整县推进惠农卡和农户小额贷款试点县，在邵东县成功举办了全省农行惠农信用卡首发仪式。全行新增惠农卡13.21万张，列全省第一位，农户小额贷款授信15100户，发放小额农户贷款10135户、贷款金额13777万元。同时，率先在全省完成三农事业部改革，较好地厘清了三农业务经营体制机制定位和部门业务边界问题。
     【完善内部经营管理机制】一是细化目标，科学配置资源。年初将全行负债业务、资产业务、中间业务、效益指标、风控指标等五大类目标细化为94个小指标，落实到责任部门、落实到支行。完善综合绩效考评办法，拿出1800万元绩效工资用于综合绩效考评，加大对各县级支行经营计划完成的考核力度，强化经营计划的直观引领、战略引导作用。完善财务费用配置方法，切块专项费用支持业务发展。完善全面产品计价管理办法，拿出1000万绩效工资用于产品计价。完善岗位考核分配机制，全面推行了网点员工绩效工资系统上线运行，修订和完善了客户经理和机关员工考核办法。二是建章立规，打牢管理基础。制定完善了各项制度和办法，如《综合绩效考核评价办法》、《金融产品营销计价管理办法》、《客户经理绩效管理考核办法》《中间业务捆绑营销办法》、《团队营销管理办法》、《网点转型实施方案》等多个制度办法。市县两级行相继签订了《案防责任状》、《内控责任状》、《贷款质量管理责任状》、《贷款计划净投放责任状》、《重点项目营销责任状》等。三是创新机制，激发员工活力。在信贷业务上，实行团队营销，对重点项目逐一组建营销团队进行一对一营销。提高贷审效率，改革贷款审查审议制度，实行专家委员记名投票制度，实行独立审批人独立审贷制度。创新担保方式，大胆试行农户联保、农户+农行+烟草公司三方协议担保、存货抵押、专业担保公司保证担保等新的担保方式，较好地解决了农户和县域中小企业担保瓶颈问题。在服务“三农上”。将原来的“五老”模式完善成“五老一员”模式，引进“三农”业务协管员。在产品计价上。进一步扩大县级支行产品营销计价的自主权，县支行可在市分行指导办法上实施二次分配。四是加大问责，狠抓督导落实。全面加强执行力建设，加大对支行领导班子的问责力度。加大对存款、贷款、中间业务的问责力度，与支行领导班子绩效工资挂钩，实行“一票否决”制度等。同时，狠抓督导落实，采取行领导包片、部室总经理挂点方式，每季集中时间赴挂点行进行业务工作督导。
     【增强全面风险控制能力】把推进全面风险管理作为主要工作目标。一是以金库、对账等为重点加强关键部位的风险管理。2009年克服重重困难在全省率先完成21个金库改建工作，报经省分行批准将武冈支行金库升格为“西部区域现金管理中心”。在全国农行系统率先进行企业网上对账试点并取得成功。11月市分行对帐中心通过电子邮箱将首批151户重点客户对帐单集中发出，于4天内全部收回。二是以员工行为排查为重点加强案件集中排查工作。完成网点现场排查81个，共排查大额资金进出14819笔、涉及金额275.7亿元，票据业务161笔、涉及金额1.21亿元，贷款业务2745笔、涉及金额8.42亿元，代理业务13527笔、金额16.73亿元，检查金库23个，内外对帐1205户，员工行为排查964人。三是加大信贷风险客户的退出力度。按季做好信贷客户风险排查，对“两高一剩”行业贷款客户实施重点管理，根据不同客户的具体情况，实施“渐进式”、“压缩式”、“重组式”、“强制式”等退出方式，全年主动退出风险信贷客户贷款4590万元。四是在全行开展以“学习基本制度、牢记基本职责、规范基本操作”为内容的基础管理“三基”竞赛活动，组织编写了员工“三基”教材。
     【实施人力资源综合改革】该行2009年按照农总行、省分行部署，以组织架构调整和干部选拔任用为重点，率先在湖南农行系统完成市分行机关本部及各县级支行人力资源组织架构改革。一是从管理基础上厘清经营体制机制定位。通过改革，搭建了以市场为导向、以客户为中心的组织架构，厘清了业务边界和部门职责。全行职能部门按照七大板块进行设置，解决了内设机构职责边界不清，多头管理、关键职能缺失等突出问题。突出县级支行经营平台地位，加强县级支行前台业务部门力量。二是从内部挖潜上激活人力资源存量。市县两级行全部实行员工岗位双向选择，因岗定人。改革中精简人员全部充实到经营一线任客户经理或柜员。实施跨县域调配一线员工，盘活人力资源存量，创新实施1+1岗位兼职模式，充分挖掘业务骨干的工作潜能。三是从科学发展上加强领导班子和人才队伍建设。加强重点县级支行领导班子建设。加大领导干部交流力度，从横向前后台和纵向市县行两个层面加大干部交流力度，坚持多岗位、全方位培养干部。公开选拔优秀人才，在全行范围公开竞聘提拔了11名科级干部，聘任了8名风险经理、2名独立审批人。着力培养青年员工，从市县两级机关选派了3名“80年后”全日制本科生到网点担任主任。
     【提升农业银行社会形象】2009年该行加大企业文化建设，统筹兼顾做好业务经营和精神文明建设工作，该行社会形象得到极大改观，博得了各级领导的赞誉、金融同业的敬仰和流失客户的回归。一是在年初举行了“迎新春、谋发展”大型明星演唱会。二是在邵阳市庆祝新中国成立六十周年“祖国颂”歌咏比赛力勇夺一等奖。三是树立了一大批先进典型单位和个人，该行邵东支行华元寿获全国金融系统“五一劳动奖章”，近20名员工获得全国农行综合改革突出贡献奖、重大贡献奖及综合改革先进个人。市分行营业部被省银行业协会评为“文明规范服务示范单位”，武冈市支行和隆回县支行或省分行精神文明建设先进单位。